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CONSULENZA FINANZIARIA, PIANIFICAZIONE PREVIDENZIALE E INTERMEDIAZIONE ASSICURATIVA

ESSERE "PREVIDENTI":
L'IMPORTANZA DI UNA CORRETTA PIANIFICAZIONE PREVIDENZIALE!

La pianificazione finanziaria è quel processo che consente a un investitore, di raggiungere gli obiettivi della propria vita, quali, ad esempio, un soddisfacente tenore di vita durante la pensione, l’acquisto di una casa, l’accumulo di un capitale per l’educazione dei figli o per iniziare un’attività imprenditoriale, un semplice accumulo di capitale (Dimensione Flexi); tutti realizzabili attraverso una gestione corretta delle risorse finanziarie che si hanno a disposizione (Dimensione Multivalore, D. Quota, D. Free).

Una buona pianificazione, quindi, si basa sull’analisi della situazione patrimoniale, economica, finanziaria e fiscale.

Pianificare, inoltre, vuol dire porsi degli obiettivi possibilmente chiari, quantificabili e raggiungibili assegnando delle priorità di realizzazione: per iniziare ad affrontare il “problema” della pianificazione finanziaria è, dunque, necessario comprendere di quali risorse si dispone; nel farlo, si debbono individuare i redditi, i consumi e il patrimonio, dedicando un ruolo importante alla pianificazione previdenziale che necessita del lungo termine per essere efficace e che non può essere improvvisata al momento del pensionamento.
E’ fondamentale avere consapevolezza di questo processo: gran parte dei risparmiatori prendono decisioni suggestionati da alcuni eventi, prescindendo da un’attenta valutazione preliminare dei bisogni e delle modalità con cui soddisfarli.

Comunemente, l’aggettivo “previdenziale” viene utilizzato come sinonimo di “pensionistico”, cioè relativo alla pensione e, in generale, alla fase della vita post lavorativa; tuttavia, il vero significato è più ampio: “Previdenza” è la qualità di chi si premunisce, tutelandosi per tempo da future eventuali difficoltà; dunque è innanzitutto la qualità di chi analizza tutto il percorso evolutivo della propria famiglia, valuta i rischi a cui a seconda delle fasi, questa è sottoposta, individua razionalmente le soluzioni di protezione più opportune.

Innanzitutto, occorre tener presente che una famiglia è tanto più fragile, quanto più la capacità di produrre reddito è concentrata su di una sola persona, dunque, occorre premunirsi dal rischio che si perda questa capacità, non solo per decesso (Mente Serena Premium, Start e Easy), ma anche per un infortunio o una malattia invalidante (Pluriattiva Infortuni); occorre valutare ed essere consapevoli di ciò che in questi casi viene garantito dal sistema pubblico di protezione sociale ed eventualmente, intervenire integrando le tutele con gli strumenti privati che il mercato assicurativo mette a disposizione.

Inoltre, occorre tener conto dei figli, ed in particolare della loro necessità di completare un percorso di studi che li conduca alla realizzazione professionale e all’autonomia economica; anche in questo caso, un evento sfortunato che colpisca chi produce reddito, potrebbe compromettere questo percorso e può essere opportuno, dunque, tutelarsi con piani di accumulo specificamente finalizzati (Dimensione Studi, Dimensione Sicurezza, D. Risparmio, ecc…).

Poi, ovviamente, esistono i rischi della terza età, sia in riferimento all’inadeguatezza della pensione pubblica di sostituirsi al reddito da lavoro (Programma Per Te, P. Open), sia connessi al fatto che le esigenze possano sensibilmente aumentare, come conseguenza, ad esempio, della perdita dell’autosufficienza che, purtroppo, spesso accompagna l’ultima fase della nostra vita (M. S. Elisir). Operare una corretta pianificazione previdenziale, significa dunque, guardare con lucidità al proprio futuro e a quello dei propri cari, valutando come meglio orientare le proprie scelte di risparmio; è chiaro, che ciò non implica, necessariamente, coprirsi da tutti i rischi che caratterizzano il nostro ciclo di vita: molto dipende sia dalle disponibilità economiche sia dall’attitudine al rischio.

L’aspetto fondamentale è, quindi, che qualunque scelta non sia legata al caso, ma derivi da un corretto esame della condizione attuale e di prospettiva della propria famiglia: di conseguenza, scaturisca da una corretta pianificazione previdenziale, per la quale, il supporto di un qualificato consulente è fondamentale e necessario.

Raggiungiamo insieme obiettivi comuni: vi aiutiamo a valutare i rischi indicandovene le priorità e vi consigliamo le soluzioni più soddisfacenti in modo trasparente, professionale e personalizzato.

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